Xây dựng hệ sinh thái tài chính số toàn diện từ nền tảng quản trị rủi ro

MTXD - Trong bối cảnh chuyển đổi số đang diễn ra mạnh mẽ trên nhiều lĩnh vực của đời sống kinh tế - xã hội, việc xây dựng một hệ sinh thái tài chính số toàn diện không chỉ dừng lại ở thanh toán điện tử hay các dịch vụ ngân hàng số, mà còn đòi hỏi những công cụ hỗ trợ người dân nâng cao khả năng quản lý và bảo vệ tài chính trước các rủi ro trong cuộc sống.

Đó cũng là một trong những nội dung được trao đổi tại Lễ hội Tài chính số 2026 diễn ra ngày 6-7/6 tại phố đi bộ Nguyễn Huệ (TP.HCM), sự kiện do Báo Tuổi Trẻ tổ chức với sự tham gia của nhiều cơ quan quản lý, tổ chức tài chính, doanh nghiệp công nghệ và doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm.

Năm nay đánh dấu bước chuyển mới của chương trình khi chính thức đổi tên từ “Ngày Không Tiền Mặt” sang “Ngày Tài chính số”. Sau nhiều năm tập trung thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, sự kiện mở rộng phạm vi tiếp cận, hướng đến mục tiêu xây dựng hệ sinh thái tài chính số toàn diện phục vụ người dân và doanh nghiệp trong nền kinh tế số.

Các đại biểu tham dự Lễ hội Tài chính số 2026.

Tại hội thảo chuyên đề “Thanh toán thông minh trong kỷ nguyên số”, các chuyên gia đã đề cập đến những thay đổi trong hành vi tài chính của người dân Việt Nam, đặc biệt là nhóm người trẻ.

Theo kết quả khảo sát Chỉ số An sinh Tài chính do Prudential thực hiện trên 7.000 người tại 8 thị trường châu Á, Việt Nam được đánh giá có mức độ tự tin tài chính hiện tại khá cao. Tuy nhiên, những con số khảo sát cũng cho thấy nhiều thách thức đối với khả năng chuẩn bị tài chính dài hạn.

Cụ thể, chỉ khoảng 40% người trẻ thuộc nhóm tự tin nhất về tài chính cho biết họ có thể xử lý một khoản chi lớn bất ngờ nếu xảy ra. Trong khi đó, 37% người được khảo sát dự kiến vẫn phải tiếp tục tạo thu nhập khi bước vào tuổi nghỉ hưu.

Những số liệu này phản ánh thực tế rằng sự tự tin trong quản lý tài chính hiện tại chưa hẳn đồng nghĩa với khả năng chống chịu trước các biến cố trong tương lai. Khi chi phí y tế, giáo dục và sinh hoạt ngày càng gia tăng, việc chỉ dựa vào các khoản tiết kiệm có thể chưa đủ để bảo vệ các mục tiêu tài chính dài hạn của mỗi gia đình.

Ông Phùng Bá Khang, Phó Tổng Giám đốc Khối Khách hàng, Tiếp thị và Sản phẩm Prudential Việt Nam chia sẻ tại hội thảo.

Chia sẻ tại hội thảo, ông Phùng Bá Khang, Phó Tổng Giám đốc Khối Khách hàng, Tiếp thị và Sản phẩm Prudential Việt Nam cho biết: “Những kết quả này cho thấy sự tự tin tài chính trong hiện tại chưa đồng nghĩa với sự sẵn sàng cho tương lai. Tiết kiệm là nền tảng quan trọng, nhưng để xây dựng khả năng chống chịu tài chính bền vững và bảo vệ những giá trị đã được tích lũy theo thời gian, mỗi cá nhân và gia đình cần có những giải pháp quản trị rủi ro phù hợp bên cạnh việc tích lũy”.

Trong bối cảnh người dân ngày càng quan tâm đến việc quản lý tài chính cá nhân, bảo hiểm nhân thọ cần được nhìn nhận như một cấu phần quan trọng của hệ sinh thái tài chính hiện đại. Không chỉ hỗ trợ bảo vệ tài chính khi rủi ro xảy ra, bảo hiểm còn giúp các gia đình duy trì các mục tiêu dài hạn như giáo dục, hưu trí hay đầu tư mà không phải đánh đổi các khoản tích lũy đã dày công  vun đắp.

Song hành với việc phát triển các giải pháp bảo vệ tài chính, Prudential Việt Nam cũng đẩy mạnh chuyển đổi số nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng. Từ thanh toán không dùng tiền mặt, tự động hóa quy trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm đến việc mở rộng hệ sinh thái dịch vụ số, doanh nghiệp hướng tới mang lại trải nghiệm thuận tiện, minh bạch và chủ động hơn cho khách hàng trong suốt vòng đời hợp đồng.

Hoạt động trải nghiệm, tư vấn tại chương trình. 

Theo các chuyên gia tài chính, một kế hoạch tài chính bền vững cần được xây dựng trên nhiều trụ cột, bao gồm quản lý thu nhập, tiết kiệm, đầu tư và các giải pháp phòng ngừa rủi ro. Trong đó, bảo hiểm được xem là công cụ giúp hạn chế tác động của những sự kiện không mong muốn như tai nạn, bệnh tật hoặc mất khả năng lao động.

Việc chủ động xây dựng các "vùng đệm" tài chính sẽ giúp các gia đình duy trì các kế hoạch dài hạn liên quan đến giáo dục con cái, chăm sóc sức khỏe hay chuẩn bị cho tuổi nghỉ hưu mà không phải sử dụng đến các khoản tích lũy hoặc tài sản đầu tư đã chuẩn bị trước đó.

Cùng với sự phát triển của tài chính số, lĩnh vực bảo hiểm cũng đang đẩy mạnh ứng dụng công nghệ nhằm nâng cao trải nghiệm người dùng và mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ.

Những năm gần đây, nhiều doanh nghiệp bảo hiểm đã triển khai các nền tảng số cho phép khách hàng thực hiện nhiều giao dịch trực tuyến như tra cứu thông tin hợp đồng, nộp hồ sơ yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm, thanh toán phí hoặc cập nhật thông tin cá nhân.

Xu hướng số hóa được đánh giá giúp rút ngắn thời gian xử lý thủ tục, tăng tính minh bạch và tạo điều kiện để khách hàng chủ động hơn trong quá trình quản lý hợp đồng. Đồng thời, việc ứng dụng công nghệ dữ liệu, trí tuệ nhân tạo và tự động hóa cũng góp phần nâng cao hiệu quả vận hành của doanh nghiệp.

Bên cạnh các hoạt động hội thảo, Lễ hội Tài chính số 2026 còn tổ chức nhiều khu vực trải nghiệm nhằm giúp người dân tiếp cận trực tiếp với các giải pháp công nghệ trong lĩnh vực tài chính.

Tại không gian triển lãm, khách tham quan có cơ hội tìm hiểu các dịch vụ thanh toán số, ngân hàng số, bảo hiểm số và các công cụ hỗ trợ quản lý tài chính cá nhân. Nhiều hoạt động tương tác được thiết kế nhằm nâng cao nhận thức về an toàn tài chính, kỹ năng sử dụng dịch vụ số cũng như cách thức lập kế hoạch tài chính phù hợp với từng giai đoạn cuộc sống.

Theo ban tổ chức, việc nâng cao hiểu biết tài chính đang trở thành yêu cầu cấp thiết trong bối cảnh kinh tế số phát triển nhanh chóng. Không chỉ giúp người dân tiếp cận các dịch vụ tài chính hiện đại một cách hiệu quả hơn, kiến thức tài chính còn góp phần hình thành thói quen quản lý tài sản, chủ động phòng ngừa rủi ro và nâng cao chất lượng cuộc sống.

Lễ hội Tài chính số 2026 diễn ra trong hai ngày 6-7/6 tại phố đi bộ Nguyễn Huệ, TP.HCM, dự kiến thu hút từ 100.000 đến 120.000 lượt khách tham quan. Sự kiện được kỳ vọng sẽ góp phần thúc đẩy quá trình phổ cập tài chính số, đồng thời lan tỏa nhận thức về tầm quan trọng của việc xây dựng năng lực tài chính cá nhân trong bối cảnh chuyển đổi số đang diễn ra mạnh mẽ trên phạm vi toàn xã hội./.